Φανταστείτε έναν Οικονομικό Διευθυντή που αντιμετωπίζει το εξής δίλημμα: Τρεις μεγάλοι διαγωνισμοί ανοίγουν ταυτόχρονα, η κάθε εγγυητική επιστολή απαιτεί €500,000 και η ρευστότητα της εταιρείας δεν μπορεί να υποστηρίξει τη διάθεση της εταιρείας να συμμετάσχει σε όλους τους διαγωνισμούς.
Με τις παραδοσιακές τραπεζικές εγγυήσεις, η απόφαση θα ήταν λίγο ή πολύ απλή. Ή θα δεσμεύσει €1,5 εκατομμύριο και θα συμμετέχει και στους τρεις διαγωνισμούς, ή θα επιλέξει έναν διαγωνισμό και θα χάσει τις υπόλοιπες ευκαιρίες.
Για χρόνια, αυτό ήταν το αδιέξοδο που αντιμετώπιζαν οι επιχειρήσεις στην Κύπρο που συμμετέχουν σε διαγωνισμούς. Μέχρι που μια πρωτοποριακή ασφαλιστική λύση άλλαξε το παιχνίδι!
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων ήρθε και στην χώρα μας δίνοντας την ευκαιρία στις επιχειρήσεις να εξασφαλίζουν εγγυητικές επιστολές από ασφαλιστικές εταιρείες. Στο επίκεντρο αυτής της μικρής επανάστασης βρίσκεται η SoEasy Insurance Brokers, η εταιρεία που διάδωσε στον επιχειρηματικό κόσμο την επιλογή αυτή, με εκατοντάδες εταιρείες να έχουν ήδη επωφεληθεί από τα πλεονεκτήματα που δίνει η λύση αυτή.
Η παγίδα της δέσμευσης κεφαλαίων
Οι τραπεζικές εγγυήσεις, για δεκαετίες, ήταν ο μόνος δρόμος για τις επιχειρήσεις που συμμετείχαν σε διαγωνισμούς. Το κόστος όμως ήταν τεράστιο. Δέσμευση ρευστότητας, υποθήκες, εξασφαλίσεις και σοβαρός περιορισμός στην ικανότητα για παράλληλες συμμετοχές σε διαγωνισμούς.
Για μια κατασκευαστική εταιρεία που χρειάζεται εγγυητικές ύψους ενός εκατομμύριου, αυτό σημαίνει ότι το ίδιο ποσό παραμένει «παγωμένο» στην τράπεζα αντί να χρησιμοποιείται για εξοπλισμό, μισθούς, υλικά ή νέες επενδύσεις. Το αποτέλεσμα; Μειωμένο κεφάλαιο κίνησης, περιορισμένη ανάπτυξη και χαμένες ευκαιρίες.
Αυτό ακριβώς είναι το πρόβλημα που βλέπουν καθημερινά οι CEOs και CFOs των επιχειρήσεων.
Η εναλλακτική που αλλάζει τα δεδομένα
Οι εγγυητικές επιστολές από ασφαλιστικές εταιρείες, γνωστές διεθνώς ως Surety Bonds, προσφέρουν μια εντελώς διαφορετική προσέγγιση που λύνει αυτό το αδιέξοδο. Τα οφέλη είναι συγκεκριμένα και μετρήσιμα:
Απελευθέρωση κεφαλαίων: Η επιχείρηση δεν δεσμεύει καθόλου ρευστότητα. Αντί να «παγώσει» €500,000 στην τράπεζα, πληρώνει μόνο το ασφάλιστρο, που κυμαίνεται περίπου στο 2-3% του ποσού της εγγυητικής. Αυτό σημαίνει κόστος €10,000-15,000 αντί για δέσμευση μισού εκατομμυρίου.
Πολλαπλές συμμετοχές: Με τα κεφάλαια ελεύθερα, μια επιχείρηση μπορεί να συμμετέχει σε 3, 5 ή και περισσότερους διαγωνισμούς ταυτόχρονα εφόσον έχει την επιχειρησιακή δυνατότητα. Αυτό πολλαπλασιάζει τις πιθανότητες ανάθεσης έργων και αυξάνει δραματικά τις ευκαιρίες για ανάπτυξη.
Βελτίωση cash flow: Τα κεφάλαια που παραμένουν στην επιχείρηση μπορούν να επενδυθούν σε εξοπλισμό, προσωπικό, υλικά ή νέα projects. Αυτό ενισχύει την ανταγωνιστικότητα και επιτρέπει στην εταιρεία να αναλαμβάνει μεγαλύτερα έργα.
Χρηματοοικονομική ευελιξία: Οι δείκτες ρευστότητας και το κεφαλαίου κίνησης της επιχείρησης βελτιώνονται, καθώς δεν υπάρχουν δεσμευμένα κεφάλαια. Αυτό της δίνει μεγαλύτερη διαπραγματευτική δύναμη με προμηθευτές και πιστωτές.
Η SoEasy Insurance: Ο πρωτοπόρος στην Κύπρο
Η SoEasy Insurance ήταν από τις πρώτες εταιρείες που εισήγαγε τις Ασφαλίσεις Εγγυήσεων στην Κυπριακή αγορά, φέρνοντας μια καινοτομία που μέχρι πρότινος ήταν άγνωστη στις περισσότερες επιχειρήσεις.
Μέσω στρατηγικών συνεργασιών με διεθνείς ασφαλιστικούς κολοσσούς, όπως η Axeria IARD (με αξιολόγηση A- από AM Best και μέλος του ομίλου Arch Insurance), η SoEasy προσφέρει στους πελάτες της εγγυητικές επιστολές που γίνονται πλήρως αποδεκτές από δημόσιους φορείς, ημικρατικούς οργανισμούς και ιδιωτικές εταιρείες.
Αυτό που ξεχωρίζει τη SoEasy είναι η απλοποιημένη διαδικασία και το 100% ψηφιακό περιβάλλον που προσφέρει. Εκατοντάδες επιχειρηματίες έχουν ήδη ανακαλύψει πώς οι εγγυητικές επιστολές μπορούν να τους δώσουν την ανάσα που χρειάζονται για να αναπτυχθούν, χωρίς να δεσμεύσουν την περιουσία τους.
Η διαφορά σε αριθμούς
Ας δούμε ένα πρακτικό παράδειγμα που δείχνει γιατί οι CFOs αλλάζουν προσέγγιση:
Σενάριο: Μια κατασκευαστική εταιρεία θέλει να συμμετέχει σε 3 διαγωνισμούς που απαιτούν εγγυητική επιστολή €500,000 ο καθένας.
Με τραπεζική εγγύηση:
- Συνολική δέσμευση: €1,500,000
- Αδυναμία συμμετοχής και στους 3 (εκτός αν η εταιρεία έχει τεράστια ρευστότητα)
- Επιλογή μόνο 1 διαγωνισμού
- Χαμένες ευκαιρίες για τα υπόλοιπα 2 έργα
Με ασφαλιστική εγγυητική επιστολή:
- Συνολικό κόστος ασφαλίστρων: €30,000-45,000
- Ρευστότητα: €1,500,000 παραμένουν ελεύθερα
- Συμμετοχή και στους 3 διαγωνισμούς
- Τριπλάσιες πιθανότητες ανάθεσης έργου
- Τα €1,5 εκατομμύρια μπορούν να επενδυθούν στην παραγωγή
Το ROI είναι προφανές: με κόστος €40,000 περίπου, η επιχείρηση έχει τρεις ευκαιρίες αντί για μία, και κρατάει το κεφάλαιο κίνησης άθικτο.
Η νέα εποχή για τις Κυπριακές επιχειρήσεις
Οι εγγυητικές επιστολές δεν είναι πια μονοπώλιο των τραπεζών. Για τους CFOs που αναζητούν χρηματοοικονομική ευελιξία, βελτιωμένη ρευστότητα και τη δυνατότητα να μεγιστοποιήσουν τις ευκαιρίες ανάπτυξης, η απάντηση είναι ξεκάθαρη.
Όπως τονίζει ο Γιάννης Νικολάου, Διευθύνων Σύμβουλος της SoEasy Insurance: «Στόχος μας είναι να προσφέρουμε ασφαλιστικές λύσεις που απελευθερώνουν τις επιχειρήσεις από περιορισμούς και τους επιτρέπουν να αναπτυχθούν. Οι εγγυητικές επιστολές δεν είναι απλά ένα προϊόν, είναι ένα εργαλείο στρατηγικής ανάπτυξης».
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις Ασφαλίσεις Εγγυήσεων και πώς μπορούν να βοηθήσουν την επιχείρησή σας, επικοινωνήστε με έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του δικτύου της εταιρείας ή με το εξειδικευμένο προσωπικό της SoEasy Insurance στο 7777 4567 ή στο info@soeasyinsurance.com.cy.