Οι ασφαλίσεις εγγυήσεων, γνωστές διεθνώς ως surety bonds, εισήλθαν και κινούνται δυναμικά στην κυπριακή αγορά, ανοίγοντας νέους ορίζοντες.
Όπως εξηγεί ο Γιάννης Νικολάου, διευθύνων σύμβουλος της SoEasy Insurance, πρόκειται για ένα εργαλείο όχι και τόσο διαδεδομένο μέχρι σήμερα, το οποίο χωρίς δέσμευση κεφαλαίων ενισχύει τη ρευστότητα και δίνει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να επενδύσουν στην ανάπτυξή τους.
Η συνεργασία με τη γαλλική ασφαλιστική εταιρεία AXERIA αποτελεί το κλειδί για την παροχή αξιόπιστων λύσεων.
Είναι γεγονός ότι η ασφάλιση εγγυήσεων δεν είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη στην κυπριακή αγορά. Τι ακριβώς προσφέρει;
Η ασφάλιση εγγυήσεων είναι μία εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές εγγυητικές επιστολές που εξασφαλίζουν οι επιχειρήσεις συμμετέχουν σε έργα από τις τράπεζες.
Οι ασφαλίσεις εγγυήσεων, γνωστές στο εξωτερικό ως surety bonds, είναι μια μεγάλη παγκόσμια αγορά που θα ξεπεράσει το 2025 τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια.
Στη SoEasy Insurance, αναγνωρίζοντας τη σημασία που έχει για τις επιχειρήσεις η απελευθέρωση κεφαλαίων κίνησης, προσφέρουμε, μέσω της συνεργασίας μας με τη γαλλική ασφαλιστική εταιρεία AXERIA, εγγυητικές επιστολές χωρίς δέσμευση κεφαλαίων.
Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι μία επιχείρηση μπορεί να συμμετέχει σε διαγωνισμούς και να εκτελεί έργα, διατηρώντας παράλληλα τη ρευστότητά της και για άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Ποια είναι τα κύρια πλεονεκτήματα έναντι των τραπεζικών εγγυητικών επιστολών;
Το βασικό πλεονέκτημα είναι ότι δεν γίνεται καμία δέσμευση κεφαλαίων. Όταν μία εταιρεία παίρνει εγγυητική από την τράπεζα, συνήθως πρέπει να δεσμεύσει το αντίστοιχο ποσό σε προθεσμιακή κατάθεση ή να παρέχει άλλες εξασφαλίσεις.
Εξασφαλίζοντας όμως εγγυητική επιστολή μέσω μίας ασφαλιστικής εταιρείας όπως η AXERIA, η επιχείρηση διατηρεί την πλήρη ρευστότητά της και μπορεί να αξιοποιήσει τα κεφάλαιά της για την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων της.
Επιπλέον, μειώνεται η εξάρτηση από τις τράπεζες και δίνεται η δυνατότητα συμμετοχής σε περισσότερους διαγωνισμούς ταυτόχρονα, γεγονός που μπορεί να αυξήσει και την κερδοφορία, που είναι στο τέλος της ημέρας το ζητούμενο κάθε επιχείρησης.
Ποιες επιχειρήσεις μπορούν να επωφεληθούν περισσότερο από το συγκεκριμένο προϊόν;
Κυρίως απευθυνόμαστε σε κατασκευαστικές και εργοληπτικές εταιρείες που αναλαμβάνουν δημόσια έργα, αλλά και σε προμηθευτές υλικών που συνεργάζονται με τον δημόσιο τομέα.
Ακόμη, εταιρείες διαχείρισης αποβλήτων, εγκεκριμένοι αποθηκευτές από το τελωνείο και πάροχοι επαγγελματικών υπηρεσιών μπορούν να αξιοποιήσουν αυτή τη λύση για να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους.
Πώς γίνεται η αξιολόγηση μίας εταιρείας για έκδοση εγγυητικής επιστολής;
Η διαδικασία αξιολόγησης είναι ολοκληρωμένη και εξετάζει τρεις βασικούς άξονες.
Πρώτον, την οικονομική κατάσταση της εταιρείας μέσω των ελεγμένων οικονομικών καταστάσεων για δύο, τουλάχιστον, έτη.
Δεύτερον, την καταλληλότητα και την εμπειρία στον συγκεκριμένο τομέα δραστηριότητας. Τρίτον, τη φήμη και τον χαρακτήρα της επιχείρησης στην αγορά. Είναι ενδεικτικό ότι εξετάζουμε προσεκτικά τη συμπεριφορά της εταιρείας απέναντι σε υπεργολάβους και προμηθευτές, καθώς αυτό αποτελεί σημαντικό δείκτη αξιοπιστίας.
Τι είδους εγγυητικές επιστολές μπορείτε να εκδώσετε;
Μέσω της συνεργασίας μας με την AXERIA εκδίδουμε ένα πλήρες φάσμα εγγυητικών επιστολών που απαιτούνται από την αγορά.
Συγκεκριμένα μπορούμε να εκδώσουμε εγγυήσεις συμμετοχής για διαγωνισμούς, εγγυήσεις καλής εκτέλεσης έργων, προκαταβολής, καλής λειτουργίας και συντήρησης, καθώς και εγγυητικές για το Τελωνείο και τη Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας.
Αξίζει να αναφέρουμε ότι έχουμε εκδώσει μέχρι σήμερα εγγυητικές για μεγάλους οργανισμούς όπως το Τμήμα Δημοσίων Έργων, ο ΟΚΥπΥ και το Υπουργείο Παιδείας.
Ποιες είναι οι βασικές προϋποθέσεις για την έκδοση μίας εγγυητικής επιστολής;
Βασισμένοι στην εμπειρία μας, είναι απαραίτητο η εταιρεία για την οποία θα εκδώσουμε την εγγύηση να έχει ελάχιστη δραστηριότητα για τρία χρόνια με ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις για τουλάχιστον δύο έτη.
Οι εταιρείες θα πρέπει να είναι κερδοφόρες με θετικά ίδια κεφάλαια. Επιπλέον, εξετάζουμε την εμπειρία του κύριου προσωπικού, την επάρκεια των μηχανημάτων και του εξοπλισμού καθώς και το ιστορικό παράδοσης παρόμοιων έργων.
Συνεχής μας επιδίωξη είναι να προσφέρουμε λύσεις που προσθέτουν αξία στις επιχειρήσεις και τους συνεργάτες μας.
Πώς συγκρίνεται το κόστος έκδοσης μιας εγγυητικής επιστολής από ασφαλιστική εταιρεία με την τραπεζική εγγύηση;
Το κόστος μίας εγγυητικής επιστολής που εκδίδεται μέσω ασφαλιστικής εταιρείας, αν και υψηλότερο, είναι συγκρίσιμο με εκείνο των τραπεζικών εγγυήσεων. Το πραγματικό όφελος, όμως, προκύπτει από την αποδέσμευση κεφαλαίων.
Όταν μία επιχείρηση δεν χρειάζεται να δεσμεύσει κεφάλαια για εγγυητικές επιστολές, μπορεί να τα αξιοποιήσει για παραγωγικές επενδύσεις, αύξηση αποθεμάτων ή συμμετοχή σε περισσότερους διαγωνισμούς.
Πιστεύοντας στις win-win συνεργασίες, το τελικό όφελος είναι πολλαπλάσιο του κόστους της ασφαλιστικής εγγύησης.
Μιλήστε μας για τη συνεργασία σας με τη γαλλική ασφαλιστική εταιρεία AXERIA. Πως αυτή ενισχύει τη θέση σας στις ασφαλίσεις εγγυήσεων.
Η AXERIA είναι μία εταιρεία με τριάντα χρόνια εμπειρίας στην ασφάλιση επιχειρήσεων και αξιολόγηση Α- από τον οίκο AM Best.
Αξίζει να αναφέρουμε ότι ανήκει στον παγκόσμιο όμιλο ARCH, με τον οποίο έχουμε άψογη συνεργασία τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Η συνεργασία αυτή μας δίνει πρόσβαση σε ένα ισχυρό portfolio εγγυητικών επιστολών και ενισχύει σημαντικά τη θέση μας στην αγορά.
Πιστεύοντας στις win-win συνεργασίες, μπορούμε τώρα να προσφέρουμε στις κυπριακές επιχειρήσεις ακόμη πιο αξιόπιστες λύσεις χωρίς δέσμευση κεφαλαίων.
Ποια είναι τα σχέδιά σας για την περαιτέρω ανάπτυξη αυτού του προϊόντος στην κυπριακή αγορά;
Συνεχίζουμε να επενδύουμε στην εκπαίδευση της αγοράς σχετικά με τα οφέλη της ασφαλιστικής εγγύησης.
Μέσω των σεμιναρίων που διοργανώνουμε τακτικά, ενημερώνουμε τους ασφαλιστικούς συμβούλους του δικτύου μας για τις δυνατότητες που προσφέρει αυτό το προϊόν, ενώ στα πλάνα μας είναι και κάποιες εκδηλώσεις για επιχειρηματίες. Στόχος μας είναι οι ασφαλίσεις εγγυήσεων να αποτελούν μία εδραιωμένη εναλλακτική για τις κυπριακές επιχειρήσεις που θέλουν να αναπτύξουν τις δραστηριότητές τους χωρίς περιττούς περιορισμούς.