Σε μια περίοδο όπου η ρευστότητα αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, οι σύγχρονες εναλλακτικές χρηματοοικονομικές λύσεις κερδίζουν ολοένα και περισσότερο έδαφος. Μία από αυτές, οι Ασφαλίσεις Εγγυήσεων (Surety Bonds), αν και ιδιαίτερα διαδεδομένες διεθνώς, παραμένουν σχετικά άγνωστες στην κυπριακή αγορά μια αγορά που, όπως φαίνεται, έχει πολλά να κερδίσει από την αξιοποίησή τους. Η SoEasy Insurance, ως μία από τις πρώτες εταιρείες που επένδυσαν στρατηγικά σε αυτό τον τομέα, φέρνει στο προσκήνιο μια καινοτόμο πρόταση που δίνει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να ενισχύσουν τη ρευστότητά τους, να διαφοροποιήσουν τις πηγές εγγυοδοσίας τους και να αυξήσουν την ανταγωνιστικότητά τους απέναντι στις παραδοσιακές τραπεζικές λύσεις.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της SoEasy Insurance, Γιάννης Νικολάου, μιλά στη Brief για το πώς οι Ασφαλίσεις Εγγυήσεων μπορούν να αποτελέσουν ισχυρό εργαλείο ανάπτυξης για επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε δημόσια έργα και όχι μόνο. Αναφέρεται στα πλεονεκτήματα της λύσης, στη συνεργασία με τη διεθνώς αναγνωρισμένη AXERIA του ομίλου ARCH, καθώς και στα ουσιαστικά οφέλη που προκύπτουν όταν οι επιχειρήσεις απελευθερώνουν πολύτιμα κεφάλαια αντί να τα δεσμεύουν σε τραπεζικές εγγυήσεις.
Ακολουθεί αυτούσια η συνέντευξη του κ. Γιάννη Νικολάου:
Ερ.: Κύριε Νικολάου, oι Ασφαλίσεις Εγγυήσεων παραμένουν ένα σχετικά άγνωστο προϊόν στην κυπριακή αγορά. Τι είναι ακριβώς και γιατί αποφασίσατε να το εντάξετε στο χαρτοφυλάκιό σας;
Απ.: Στη SoEasy Insurance αναγνωρίζοντας τη σημασία που έχει για κάθε επιχείρηση η ρευστότητα και θέλοντας να διαφοροποιηθούμε στην αγορά, εντάξαμε στη γκάμα των προϊόντων μας τις Ασφαλίσεις Εγγυήσεων, γνωστές διεθνώς ως Surety Bonds. Πρόκειται για μία παγκόσμια αγορά που θα υπερβεί τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια το 2025. Η βασική διαφορά από τις παραδοσιακές τραπεζικές εγγυητικές επιστολές είναι ότι εδώ δεν υπάρχει καμία δέσμευση κεφαλαίων. Μέσω της συνεργασίας μας με την AXERIA, μία Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρεία που ανήκει στον όμιλο ARCH, προσφέρουμε στις επιχειρήσεις που αναλαμβάνουν έργα του δημοσίου τη δυνατότητα να συμμετέχουν σε διαγωνισμούς και να αναλαμβάνουν έργα διατηρώντας την ρευστότητά τους.
Ερ.: Αναφερθήκατε αρκετές φορές στη ρευστότητα και τη δέσμευση κεφαλαίων. Πόσο σημαντικό είναι αυτό για μία επιχείρηση στην πράξη;
Απ.: Είναι ενδεικτικό ότι όταν μία εταιρεία εξασφαλίζει εγγυητική επιστολή από την τράπεζα, συνήθως απαιτείται να δεσμεύσει το αντίστοιχο ποσό σε προθεσμιακή κατάθεση ή να προσφέρει άλλες εξασφαλίσεις. Αυτό σημαίνει ότι κεφάλαια που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά εξοπλισμού, την πληρωμή προμηθευτών ή τη συμμετοχή σε επιπλέον διαγωνισμούς, παραμένουν δεσμευμένα. Με την Ασφάλιση Εγγυήσεων, η επιχείρηση απελευθερώνει αυτά τα κεφάλαια και μειώνει παράλληλα την εξάρτησή της από τις τράπεζες. Στο τέλος της ημέρας, το ζητούμενο κάθε επιχείρησης είναι η ανάπτυξη και η κερδοφορία, και το συγκριμένο προϊόν, η Ασφάλιση Εγγυήσεων, αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για τις εταιρείες που ασχολούνται με έργα να το πετύχουν.
Ερ.: Σε ποιες επιχειρήσεις απευθύνεται το συγκεκριμένο είδος ασφάλισης;
Απ.: Αν και το προϊόν μπορεί να αξιοποιηθεί από πολλούς τύπους επιχειρήσεων που έχουν ανάγκη εγγυητικές επιστολές, ένας σημαντικός κλάδος είναι οι κατασκευαστικές και εργοληπτικές εταιρείες που εκτελούν δημόσια έργα, οι προμηθευτές του δημοσίου τομέα, εταιρείες διαχείρισης αποβλήτων, εγκεκριμένοι αποθηκευτές από το Τελωνείο, καθώς και επιχειρήσεις που παρέχουν επαγγελματικές υπηρεσίες. Όλες αυτές οι κατηγορίες μπορούν να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους μέσω αυτής της λύσης.
Ερ.: Τι προϋποθέσεις πρέπει να πληροί μία επιχείρηση για να εξασφαλίσει εγγυητική επιστολή μέσω ασφαλιστικής εταιρείας;
Απ.: Βασισμένοι στην εμπειρία μας, έχουμε διαμορφώσει συγκεκριμένα κριτήρια. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η εταιρεία να έχει τουλάχιστον τρία χρόνια λειτουργίας και άρα με ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις για δύο έτη τουλάχιστον. Πρέπει να είναι κερδοφόρες και να διαθέτουν θετικά ίδια κεφάλαια. Παράλληλα, εξετάζουμε την εμπειρία του προσωπικού, την επάρκεια του εξοπλισμού, αλλά και το ιστορικό παράδοσης έργων. Αξίζει να αναφέρουμε ότι δίνουμε ιδιαίτερη προσοχή στη φήμη της εταιρείας στην αγορά, συμπεριλαμβανομένης της συμπεριφοράς της απέναντι σε υπεργολάβους και προμηθευτές, καθώς αυτό αποτελεί σημαντικό δείκτη αξιοπιστίας.
Ερ.: Ποιες κατηγορίες εγγυητικών επιστολών μπορείτε να καλύψετε;
Απ.: Μέσω της AXERIA, προσφέρουμε ολοκληρωμένο φάσμα εγγυητικών επιστολών. Συγκεκριμένα, εκδίδουμε εγγυήσεις συμμετοχής σε διαγωνισμούς, εγγυήσεις καλής εκτέλεσης, εγγυήσεις προκαταβολής, εγγυήσεις καλής λειτουργίας και συντήρησης, καθώς και εγγυητικές για το Τελωνείο και τη Ρυθμιστική Αρχή Ενέργειας. Είναι ενδεικτικό ότι έχουμε ήδη εκδώσει εγγυητικές για σημαντικούς οργανισμούς όπως το Τμήμα Δημοσίων Έργων, ο ΟΚΥπΥ και το Υπουργείο Παιδείας, γεγονός που αποδεικνύει την εμπιστοσύνη που έχει κερδίσει το προϊόν στην αγορά.
Ερ.: Η διαδικασία αξιολόγησης για την έκδοση εγγυητικής μοιάζει αυστηρή. Πώς εξασφαλίζετε ότι είναι ταυτόχρονα ολοκληρωμένη αλλά και γρήγορη;
Απ.: Η διαδικασία που ακολουθούμε βασίζεται σε τρεις κύριους πυλώνες. Πρώτον, την οικονομική ανάλυση της εταιρείας μέσω των ελεγμένων οικονομικών καταστάσεων. Δεύτερον, την αξιολόγηση της καταλληλότητας και εμπειρίας στον συγκεκριμένο κλάδο. Τρίτον, τη διερεύνηση της φήμης και του χαρακτήρα της επιχείρησης στην αγορά. Συνεχής μας επιδίωξη είναι να διατηρούμε μία ισορροπία μεταξύ της προστασίας της ασφαλιστικής εταιρείας και της εξυπηρέτησης των επιχειρήσεων με γρήγορες και αξιόπιστες λύσεις.
Ερ.: Πολλοί επιχειρηματίες θα αναρωτηθούν: αξίζει το κόστος;
Απ.: Το κόστος μίας ασφαλιστικής εγγύησης είναι μεν υψηλότερο από μία τραπεζική εγγυητική, αλλά είναι συγκρίσιμο με αυτό των τραπεζικών εγγυήσεων. Το κρίσιμο όμως είναι να υπολογίσει κανείς το συνολικό όφελος. Όταν απελευθερώνεις κεφάλαια που διαφορετικά θα ήταν δεσμευμένα, μπορείς να τα επενδύσεις σε εξοπλισμό, αποθέματα ή να συμμετέχεις ταυτόχρονα σε περισσότερους διαγωνισμούς. Πιστεύοντας στις win-win συνεργασίες, το τελικό αποτέλεσμα είναι πολλαπλάσιο του αρχικού κόστους της εγγύησης.
Ερ.: Η AXERIA δεν είναι η μόνη διεθνής εταιρεία που προσφέρει Ασφαλίσεις Εγγυήσεων. Τι σας οδήγησε σε αυτή τη συγκεκριμένη συνεργασία για τις Εγγυήσεις;
Απ.: Η AXERIA διαθέτει τριάντα χρόνια εμπειρίας στην ασφάλιση επιχειρήσεων με εξειδίκευση στις πολλαπλές ζημιές και κατέχει αξιολόγηση Α- από τον AM Best. Αξίζει να αναφέρουμε ότι ανήκει στον παγκόσμιο όμιλο ARCH, με τον οποίο διατηρούμε άψογη συνεργασία εδώ και τέσσερα χρόνια. Αυτή η σχέση εμπιστοσύνης μας επέτρεψε να έχουμε πρόσβαση σε ένα ισχυρό portfolio εγγυητικών προϊόντων που ανταποκρίνονται στις ανάγκες της κυπριακής αγοράς. Για το λόγο αυτό, μπορούμε σήμερα να προσφέρουμε στις επιχειρήσεις αξιόπιστες λύσεις χωρίς δέσμευση κεφαλαίων.
Ερ.: Ποιες είναι οι προτεραιότητές σας για το άμεσο μέλλον όσον αφορά αυτό το προϊόν;
Απ.: Η εκπαίδευση της αγοράς παραμένει προτεραιότητά μας. Μέσω των SoEasy Insurance Seminars που διοργανώνουμε τακτικά, ενημερώνουμε τους ασφαλιστικούς συμβούλους του δικτύου μας για τις δυνατότητες που προσφέρουν οι Ασφαλίσεις Εγγυήσεων. Παράλληλα, σχεδιάζουμε εκδηλώσεις απευθείας για επιχειρηματίες. Στόχος μας είναι αυτό το προϊόν να γίνει μία εδραιωμένη και αναγνωρισμένη εναλλακτική για τις κυπριακές επιχειρήσεις που επιθυμούν να αναπτυχθούν χωρίς περιττούς οικονομικούς περιορισμούς.